银行关闭你账户时你的权利
账户关闭与冻结不同，弄清区别才知道哪些渠道真正帮得上忙。
来源核实于 2026-09-17
账户关闭和冻结一样吗？
银行在骡子账户风波后说要关闭你的账户，很容易让人以为就是冻结。其实两者不同，而这个区别决定你该向哪里求助。
冻结是在调查期间扣住你的钱，但账户仍然存在。关闭则是银行和你终止往来，可能是因为银行现在视你为高风险客户。
关于冻结，可阅读账户冻结如何运作。
银行为什么可能关闭你的账户
银行要管控自己的风险，可以决定不再为某位客户服务。骡子账户风波后，即使你从未被提控，银行也可能关闭账户。
这或许令人觉得不公平，尤其是你并非故意做错事。但银行的风险决定，并不等于判定你犯了法。
查一查关闭背后的原因
关闭的原因可能是一项你自己就能查到的记录。任何人都可以在PDRM Semak Mule门户查看账户或电话号码是否被标记，截至2024至2025年报告已有超过190,000个账户被标记。[f4]
如果你的资料在上面，这可能是银行关闭账户的原因之一。
可以向哪里投诉
先走银行本身的投诉程序。要求银行以书面说明理由，并保留每一份回复。
若问题仍未解决，马来西亚国家银行负责监管银行，并设有BNMLINK热线1-300-88-5465作为官方投诉渠道。[f1] 银行内部程序走完后，金融市场监察专员服务（FMOS）可以继续处理你的投诉。[f2]
请按这个顺序使用各个渠道，每一步都保留文件。
若涉及警方，你有权找律师
账户关闭是银行事务，但可能同时有警方调查。若你被问话，联邦宪法第5(3)条赋予你咨询并由自己选择的律师辩护的权利。[f5]
在回答有关账户的问题前，你可以先寻求意见。
什么时候该请律师
如果关闭发生在骡子风波或调查之后，律师可以帮上忙。律师可以查看背后是否有标记或冻结，把投诉写清楚，并透过正确渠道跟进。
马来西亚律师公会就律师与客户费用及专业操守发出指引。[f3] 请一开始就问清收费方式。
想找合适的律师，可阅读寻找法律协助和律师能做什么。若想请律师看看你的关闭信，可以在WhatsApp发给我们。
取回你的钱和记录
问清楚银行会如何、在何时退还你的余额，并要求书面答复。
也要索取账户结单和所有与关闭有关的信件，向监管机构投诉或说明账户用途时都可能用得上。
如果银行退还余额时拖延或说不清楚，可以向上述官方渠道投诉。请保留每一次的要求和回复。
来源
- 马来西亚国家银行，BNMLINK (bnm.gov.my)
- 金融市场监察专员服务（FMOS） (fmos.org.my)
- 马来西亚律师公会 (malaysianbar.org.my)
- PDRM Semak Mule门户 (semakmule.rmp.gov.my)
- 联邦宪法，第5(3)条 (lawnet.com.my)
银行关闭我的账户，等于冻结吗？
不等于。冻结是在调查期间扣住你的钱，但账户仍然存在。关闭则是银行和你终止往来。银行也可能在没有提控的情况下，关闭它认为高风险的账户。
银行可以不说明原因就关闭我的账户吗？
银行可以因风险考虑终止与客户的往来。你可以书面要求银行说明理由，并要求取回余额和记录。若认为关闭有错，可以向马来西亚国家银行投诉，之后再向金融市场监察专员服务（FMOS）申诉。
关闭不公平，我该向谁投诉？
先走银行本身的投诉程序，并要求银行以书面说明理由。若不成，可透过BNMLINK联系马来西亚国家银行。银行内部程序走完后，FMOS可以审理这项争议。
账户被关闭，需要请律师吗？
如果关闭发生在骡子账户风波或调查之后，律师会有帮助。律师可以查看背后是否有标记或冻结，并协助你写出清楚的投诉。若警方要问话，你有权先咨询律师。