国行政策如何塑造骡子账户整治

国家银行和你的案子有什么关系

账户被冻结时，你要面对银行，也许还有警方。在两者背后，还有订下银行规则的监管机构：马来西亚国家银行。

在刑事案件中，国家银行不会冻结你的个人账户。它的作用在更前面：决定每家银行如何发现、举报和处理骡子风险。

为什么各家银行的做法相近

马来西亚的银行由国家银行发牌和监管。因此国家银行可以规定银行在反洗钱检查、监测和举报上必须做什么。^[f1]

国家银行收紧规则时，持牌银行都需要跟着调整，所以各家银行的做法会相近。银行的冻结或限制，可能是执行统一的政策，不一定是专门针对你。

属于你的投诉渠道

如果问题在于银行怎么对待你，先走银行本身的投诉程序，用书面进行并保留记录。

若没有结果，BNMLINK热线1-300-88-5465是监管机构的官方投诉渠道。^[f1] 它处理银行的服务和行为问题，但无法解除刑事冻结。

监察专员服务的角色

如果银行程序走完后投诉仍未解决，而且符合资格，金融市场监察专员服务（FMOS）可以继续处理。^[f4]

FMOS独立于银行。和BNMLINK一样，它看的是银行如何对待你，不是刑事问题。刑事那一面如何同时进行，请看理解账户冻结。

银行规则和刑法有什么关系

国家银行的规则和警方行动有关联，但彼此分开。国家银行决定银行如何发现和举报可疑活动，而这些举报可能引来警方立案。

法律冻结本身来自其他单位，例如检察官依反洗钱法第50条发出的命令，或警方。^[f5] 国家银行的规则让账户更容易被标记，但冻结你的命令并不是国家银行发的。

所以账户被冻结时，有时同时有两个问题：银行怎样对待你，以及有没有刑事案件。两者要分开处理。

你可以使用的公共工具

任何人都可以用PDRM的Semak Mule门户，查询账户或电话号码是否被标记。^[f3]

如果你被骗转出资金，请拨打NSRC 997热线，让他们尝试在钱被转走前追踪。^[f2]

及早使用，也能留下你做了什么、何时做的记录。

该走哪一条路

关于银行如何对待你的投诉，先找银行，再找BNMLINK，必要时再到FMOS。

刑事冻结或调查是另一回事，这时需要法律意见。银行投诉解决不了刑事冻结。

如果你分不清自己面对的是哪一种，律师可以告诉你，并处理刑事那一面。可以先看寻找法律协助和你作为账户持有人的权利，或在WhatsApp把情况发给我们。

来源

1. 马来西亚国家银行与BNMLINK 1-300-88-5465（bnm.gov.my）
2. 国家诈骗应对中心997热线（nsrc.gov.my）
3. PDRM Semak Mule门户（semakmule.rmp.gov.my）
4. 金融市场监察专员服务（FMOS）（fmos.org.my）
5. 反洗钱法2001第50(1)条（lawnet.com.my）