加密货币P2P交易与账户冻结风险
点对点加密卖家可能收到被污染的资金，一觉醒来发现账户意外被冻结。
来源核实于 2026-09-17 至 2026-09-29
一笔普通的加密卖单，怎么会导致账户被冻结
你在点对点（P2P）平台卖出加密货币，买家把钱转进你的银行账户，交易完成。几天后，账户被冻结了。普通交易者可能就这样被卷入骡子账户调查。
原因可能很简单。买家付给你的钱，是从诈骗受害者那里骗来的，而受害者已经报案。警方追查受害者的转账时，你的账户就出现在资金流向里。
想先了解基本情况，请看账户冻结如何运作。
法律看的是钱，不是币
你可能以为冻结是因为加密货币，其实问题在于你收到的钱，后来被证实来自犯罪。
刑事法典第424C条涵盖没有合法目的、经由账户进行的交易。刑罚是监禁3至10年，或罚款RM10,000至RM150,000，或两者兼施。[f1] 因为针对的是交易本身，诚实的卖家也可能被问话。
根据2001年反洗钱法第50条，检察官也可以命令银行扣住怀疑来自犯罪的款项。[f5] 这两条法律针对的都不是币，而是钱。
为什么冻结来得毫无预警
诈骗受害者可以拨打国家诈骗应对中心热线997，它可以对收到钱的账户触发紧急冻结。[f4] 目的是在钱消失前把它拦住。
刑事程序法典第116D条也允许警长或以上级别的警官无须法庭命令冻结账户。[f2] 所以交易者可能在毫无通知的情况下被迅速冻结。
这样的速度保护了受害者，但也会波及刚好处在资金链下一环的无辜者。
收款前先查一查
你可以查询某个账户或电话号码是否已被标记。任何人都可以使用PDRM Semak Mule门户；截至2024至2025年的报告，已有超过190,000个账户被标记。[f3]
如果买家的资料出现在里面，就不要和对方交易。这不能解除已经发生的冻结，但能帮你避开下一次。
证明你是诚实卖家的记录
对诚实交易者来说，交易当时留下的记录很有帮助。请保存平台交易记录、聊天记录、买家用户ID、钱包地址和时间。
平台订单截图配上对应的银行入账，能显示这是在真实时间发生的真实交易。有了这些，律师更能说明你只是做了一笔正常买卖，而不是明知故犯地转移犯罪所得。
想了解别人给你贴上的标签是什么意思，请看骡子账户的含义。
账户一被冻结该做什么
停止使用这个账户，也不要转走余额。不要联系买家追问，因为这可能让调查更复杂，也让你看起来可疑。
收集相关交易的全部记录。然后在向警方录口供前先取得意见。现在该做什么清单按顺序列出了第一步。
你最初怎样解释这笔交易，会影响整个案件。律师可以帮你准备说明，并陪同你录口供。
下次降低风险的习惯
接受大额转账前，先查核买家资料。如果买家异常着急、通过第三者付款，或转来的金额和订单不符，就要特别小心。
尽量在平台内完成每笔交易，让记录完整。拒绝那种要你先收钱、再把大部分转给别人的交易，这种模式和骡子账户资金链很像。
没有任何习惯能完全保护你，因为问题出在别人的诈骗。但谨慎的习惯能降低风险，万一有人追问，你也有清楚的记录。
来源
- 刑事法典，第424C条 (lawnet.com.my)
- 刑事程序法典，第116D条 (parlimen.gov.my)
- 2001年反洗钱法 (AMLA)，第50条 (lawnet.com.my)
- PDRM Semak Mule门户 (semakmule.rmp.gov.my)
- 国家诈骗应对中心，热线997 (nsrc.gov.my)
为什么一笔普通的加密卖单后，我的账户会被冻结？
买家付给你的钱可能是骗款。诈骗受害者举报转账后，收到这笔钱的账户可能在警方追查期间被冻结。如果这笔钱是用来买你的币，即使你对诈骗毫不知情，你的账户也在资金链里。
在马来西亚买卖加密货币本身违法吗？
这一页不讨论买卖加密货币本身是否合法，这要请教律师。冻结通常与币无关，而是与钱有关：你收到的钱后来被证实来自犯罪。刑事法典第424C条针对的是没有合法目的、经由账户进行的交易。调查人员问的是钱从哪里来，而不是你卖了什么币。
如果我经常做P2P交易，哪些记录有帮助？
每一笔交易都要保存交易记录、聊天记录、买家用户ID、钱包地址和时间。平台订单和对应银行入账的截图特别有用。这些能帮助说明当时是一笔真实交易，而不是明知故犯地转移犯罪所得。
账户一被冻结，我该做什么？
停止用这个账户交易，也不要转走余额。收集相关交易的全部记录。不要联系买家追问。在向警方录口供前先取得法律意见，因为你最初怎样解释这笔交易很重要。