骡子账户集团如何运作
集团层层搭建，而账户持有人正是被设计最先落网的一层。
来源核实于 2026-09-17
集团运作像一条供应链
“集团”这个词，让人联想到一屋子罪犯。实际上它更像一条供应链，分工明确，而且刻意在顶层的人和底层的账户之间拉开距离。
这段距离就是目的。赚钱的人不一定碰到钱，名字挂在账户上的人也不一定见过他们。所以普通账户持有人可能背上自己从没想过的法律风险。
招募者：离你最近的一层
你接触到的人是招募者。他们发布假招聘、贷款优惠、兼职佣金计划，以及看似友善、最后却向你索取网银登录资料的讯息。
有些招募者靠广告和讯息招人，而不是强迫。Semak Mule网站已标记超过190,000个与骡子相关的账户[f2]。
对招募者来说，账户可能只是用完即弃的工具。
操控者：负责转钱的一层
招募者之上是操控者，他们决定钱转去哪里、转得多快。有时是远程登录账户来操作转账。
他们躲在一次性电话、盗用身份和境外环节后面。这一层最难追到，所以调查可能停在看得见的账户上。
商业罪案调查局（JSJK）会设法往上追查，但最先看得见的，是账户持有人[f5]。
分层：掩盖钱的来源
主要手法是分层：把钱迅速连续转过几个账户，让人难以追查它的犯罪来源。你的账户可能只是长链中的一站。
所以转账模式也很重要。钱快进快出，可能就会触发冻结，不论你知不知道钱去了哪里。
第424C条针对没有合法目的、经账户进行的交易，是最严重的骡子罪[f3]。刑罚是监禁3至10年，或罚款10,000至150,000令吉，或两者兼施[f3]。
为什么账户持有人最暴露
你上面的每一层，都设计成隐藏起来。你这一层却必须露面，因为交易需要真实的姓名、真实的身份证和真实的银行账户。
所以追查时，账户持有人可能最先被查到。幕后的人把你的身份当成挡在钱和他们之间的盾牌。
这不是要你恐慌，而是说明为何要及早寻求意见。如果你是被利用的人，而不是组织者，这一点要尽早清楚地记录下来。
自愿交出不等于知情
有人是自愿交出账户的，这看起来对自己不利。但你知道什么、为什么交出账户，会影响你的辩护。
第424B条针对的是把自己账户的控制权交给别人，和自己进行交易是两回事[f4]。刑罚是罚款10,000至100,000令吉，或监禁1至7年，或两者兼施[f4]。不知犯罪目的而交出账户，和明知是犯罪所得还帮忙转钱，在辩护上的处境不同。
可参阅骡子账户是什么意思和第424B条解读，了解这个分别怎样界定。
这对你的辩护意味着什么
这类安排把风险压在账户持有人身上，操控者则离得很远。警方在2023年侦测到46,048个骡子账户，2024年为50,295个。[f1]你的真实角色可能因此被忽略。
辩护要做的，是把细节找回来：你在链条中实际处于哪里、你实际知道什么、证据显示什么。律师可以帮你保存这些记录，这正是证据准备的核心。
来源
- PDRM与JSJK骡子账户数据，2024年报告（rmp.gov.my）
- PDRM Semak Mule门户（semakmule.rmp.gov.my）
- 刑事法典第424C条（lawnet.com.my）
- 刑事法典第424B条（lawnet.com.my）
- 武吉阿曼商业罪案调查局（rmp.gov.my）
真正的罪犯是集团，为什么被控的是账户持有人？
因为账户持有人是调查人员看得见、追得到的人。钱经过你的名字和身份证流动，而幕后操控者躲在一次性电话和境外环节后面。调查人员从看得见的账户查起[f5]。及早寻求法律意见，有助把你的真实角色记录下来。
集团怎么弄到这么多账户？
有些集团靠假招聘、轻松佣金，或暗中要你网银登录资料的贷款广告招人，而不是强迫。Semak Mule网站已标记超过190,000个与骡子相关的账户[f2]。
什么是分层？和我的案件有什么关系？
分层就是把钱迅速转过好几个账户，让人看不出钱从哪里来。你的账户可能只是长链中的一站。这种快进快出的模式可能触发冻结，即使你根本不知道钱去了哪里[f3]。
如果我是自愿交出账户，但不知道是用来犯罪，会有分别吗？
会。第424B条针对的是没有合法授权或合法目的，就把自己账户的控制权交给别人[f4]。你知道什么、为什么交出账户，会影响你的辩护。律师可以把这个分别说清楚。