外籍人士账户被冻结？你的权利

冻结对外籍人士有什么影响？

作为外籍人士，银行账户被冻结会带来本地人未必会遇到的问题。《反洗钱法令》（AMLA）适用于马来西亚境内每一个人，不论国籍。^[f1] 所以适用于马来西亚公民的冻结权力，同样适用于你。

不同之处在于与移民事务交织在一起。你的银行账户可能与签证挂钩，出境也可能受限。用一种不熟悉的语言应付法律程序，难度更高。

好消息是，你享有与任何账户持有人相同的法律保护。我们的账户持有人权利指南有详细说明。

冻结对MM2H和签证有什么影响？

如果你参加了“马来西亚我的第二家园”（MM2H）计划，冻结会带来一个特别的问题。MM2H参与者须按所属类别，在马来西亚银行存放定期存款，具体要求请看MM2H官网。^[f3] 如果这笔存款在被冻结的账户里，你可能不再符合计划要求。

律师可以向执法机构提出书面变更申请，说明这笔存款是为移民目的而设，由机构决定是否同意。

如果你持有工作准证，而工资账户被冻结，雇主就无法把工资转入该账户。冻结处理期间，请告诉雇主情况，并问清楚怎样发薪，但不要通过别人的账户收薪水。我们的工资冻结指南有具体说明。

会不会被禁止离开马来西亚？

单是账户被冻结，不会自动禁止你离开马来西亚。但如果你正在接受刑事调查，当局可以阻止接受调查的人离开马来西亚，出行前请先问律师。^[f2]

所以及早获得法律意见很重要。律师可以查明你的护照是否有出境限制，并给你建议。如果没有限制，你可以出行，但调查期间离境可能让处境更复杂。

确保护照有效，并放在随手可取的地方。除非法庭命令或依法被要求，不要把护照交给任何人。

大使馆能帮什么忙？

作为外国人，你有权根据《维也纳领事关系公约》联系本国大使馆或领事馆。^[f5] 大使馆可以提供实际协助。

大使馆可以提供会说你语言的当地律师名单、向马来西亚当局确认你的身份。但它无法干预马来西亚的法律程序、解冻你的账户或凌驾当地法律。

可以考虑尽早联系大使馆，让他们知道你的情况。

银行为什么对外国人的账户查得更严？

马来西亚的银行必须对非公民持有的账户进行更严格的审查，称为“加强尽职调查”。^[f4] 所以你的账户可能本来就比一般本地账户受到更密切的监控。

在你本国看来很平常的交易，在马来西亚银行眼中可能显得异常。经常性的海外汇款、货币兑换和转账到外国账户，都可能引发警报。明白这一点，你和律师才能准备好解释交易的证据。

收集收入证明、雇佣合同、租金付款记录，以及定期海外汇款的记录。这些文件能证明你的账户活动符合你在马来西亚的合法需要。

外国人怎样应对法律程序？

马来西亚的法律程序主要使用马来语和英语。如果两种语言你都不流利，在警方问话和出庭时有权要求翻译，律师可以安排。

绝不要签署你没有完全看懂的警方口供。要求用你的语言读给你听。如果警方到访时没有翻译，你可以在作任何陈述前要求安排翻译。

能找到会说你语言的律师当然好，但不是必须，律师可以与翻译配合。我们的寻找法律帮助指南可以帮你挑选律师。

冻结后先做哪几件事？

行动要快，但要谨慎。第一，向银行确认冻结，取得书面资料，列明哪些账户受影响、由哪个机构下令。

第二，联系处理AMLA案件的马来西亚律师。告诉对方你的国籍和签证类型，让律师立即检查移民方面的问题。

第三，联系大使馆，说明情况并索取当地律师名单。阅读冻结如何运作，了解整个过程。

第四，整理文件：护照、签证、就业准证、租约、银行对账单，以及你在马来西亚合法收入的证明。查看冻结时间线，了解接下来会发生什么。

来源

1. 2001年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动所得法令（AMLA）
2. 马来西亚国家银行，AML/CFT指南（非公民加强尽职调查）
3. 《维也纳领事关系公约》（1963年），第36条（领事访问权）
4. 马来西亚我的第二家园计划，定期存款要求