Akaun Dibekukan? Pastikan Insurans Kekal Aktif

Adakah akaun yang dibekukan membatalkan insurans?

Tidak. Akaun bank yang dibekukan tidak membatalkan polisi insurans anda. ^[f1] Insurans hayat, kad perubatan dan insurans motor anda kekal sah selagi premium dibayar. Pembekuan menjejaskan cara anda membayar, bukan polisi itu.

Masalah bermula apabila premium anda dibayar melalui auto-debit dari akaun yang dibekukan. Bank tidak dapat memproses potongan itu, jadi bayaran gagal. Bayaran yang gagal tidak sama dengan pembatalan.

Syarikat insurans mesti memberi tempoh ihsan sebelum sesuatu polisi luput. ^[f2] Ini memberi anda masa untuk membayar dengan cara lain, asalkan anda bertindak sebelum tempoh itu tamat.

Tempoh ihsan 30 hari

Di bawah garis panduan LIAM, syarikat insurans hayat mesti memberi tempoh ihsan 30 hari selepas premium tertunggak. ^[f2] Dalam tempoh itu polisi anda kekal aktif sepenuhnya. Anda masih boleh membuat tuntutan, dan benefisiari anda masih dilindungi.

Tempoh ihsan bermula dari tarikh premium perlu dibayar, bukan dari tarikh anda diberitahu. Jika auto-debit gagal pada 1 haribulan, tempoh ihsan anda tamat pada hari ke-30. Hubungi syarikat insurans sebaik sahaja anda tahu akaun dibekukan, tanpa menunggu notis.

Insurans perubatan dan pelan takaful mempunyai tempoh ihsan yang serupa. Insurans motor mungkin lebih singkat, bergantung kepada syarikat insurans. Semak dokumen polisi atau hubungi syarikat insurans.

Apa yang berlaku apabila auto-debit gagal

Apabila bank cuba membuat auto-debit dari akaun yang dibekukan, transaksi itu ditolak. ^[f3] Bank tidak memberitahu syarikat insurans sebabnya. Syarikat insurans hanya nampak bayaran yang gagal.

Syarikat insurans mungkin cuba memotong semula sekali atau dua kali. Jika masih gagal, ia menghantar notis amaran luput dengan tarikh akhir untuk membayar. ^[f3]

Sesetengah syarikat insurans menghantar notis ini melalui pos, yang boleh mengambil beberapa hari. Jadi hubungi syarikat insurans sebelum notis itu sampai. Terangkan bahawa anda perlu menukar cara bayaran, dan bayar premium dengan cara lain.

Cara lain untuk membayar

Anda boleh terus membayar premium tanpa akaun yang dibekukan. ^[f4] Antara kaedah bayaran yang diterima:

• tunai di kaunter cawangan atau ejen yang diberi kuasa
• cek atas nama syarikat insurans
• pindahan dalam talian dari akaun bank lain yang tidak dibekukan

Jika anda tiada wang lain untuk digunakan, minta ahli keluarga membantu membayar premium terus kepada syarikat insurans. Simpan setiap resit. Resit membuktikan perlindungan anda kekal aktif semasa pembekuan, dan berguna jika timbul pertikaian.

Melindungi insurans hayat anda

Insurans hayat ialah jaringan keselamatan penting untuk keluarga anda. Jika akaun anda dibekukan, utamakan perlindungan ini. Hubungi syarikat insurans hayat dalam beberapa hari selepas pembekuan, bukan berminggu-minggu kemudian.

Minta tukar daripada auto-debit kepada bayaran manual, dan minta pengesahan bertulis bahawa polisi masih aktif. Jika anda sudah terlepas bayaran, bayar dalam tempoh ihsan dan minta pengesahan bahawa polisi tidak luput.

Jika polisi anda ada nilai tunai, jangan serahkannya untuk mendapatkan wang segera. Pembekuan bersifat sementara, tetapi menyerahkan polisi bersifat kekal. Peguam berpengalaman dalam kes akaun beku boleh menasihati tentang permohonan untuk melepaskan wang bagi bayaran penting, kepada agensi penguatkuasaan bagi pembekuan AMLA atau kepada Mahkamah Sesyen bagi pembekuan polis.

Insurans motor dan cukai jalan

Insurans motor anda mesti kekal aktif supaya kenderaan anda sah di jalan raya. Jika ia luput kerana auto-debit gagal, anda berisiko memandu tanpa insurans, yang merupakan kesalahan di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987.

Hubungi syarikat insurans motor sebaik sahaja akaun dibekukan. Tukar kepada bayaran manual dan bayar sebelum tarikh pembaharuan. Jika polisi sudah luput, aktifkan semula sebelum anda memandu.

Anda tidak boleh memperbaharui cukai jalan tanpa insurans motor yang aktif. Jadi polisi yang luput turut menyekat cukai jalan anda. Menukar cara bayaran lebih awal membantu mengelakkan masalah ini.

Kad perubatan dan perlindungan hospital

Kad perubatan anda aktif selagi premium sudah dibayar. Auto-debit yang gagal tidak membatalkan perlindungan serta-merta, tetapi tempoh ihsan mula berjalan. Jika anda mengalami kecemasan perubatan dalam tempoh ihsan, tuntutan anda sepatutnya masih diproses.

Selepas tempoh ihsan, polisi perubatan yang luput mungkin perlu melalui pengunderaitan semula sebelum diaktifkan. Ini boleh bermakna pemeriksaan perubatan baharu, tempoh menunggu bagi penyakit sedia ada, dan mungkin premium lebih tinggi berdasarkan kesihatan anda sekarang.

Mengelakkan polisi luput jauh lebih mudah daripada mengaktifkannya semula. Hubungi syarikat insurans, bayar dengan cara lain, dan pastikan perlindungan perubatan anda kekal sepanjang pembekuan.

Perlukah anda memberitahu syarikat insurans tentang pembekuan?

Bagi polisi sedia ada, anda tidak perlu memberitahu syarikat insurans bahawa akaun anda dibekukan. ^[f5] Anda hanya perlu menukar cara bayaran. Pembekuan ialah urusan perbankan dan tidak mengubah terma perlindungan anda.

Memohon insurans baharu semasa akaun dibekukan adalah berbeza. Syarikat insurans mungkin bertanya tentang kewangan anda, dan anda mesti menjawab dengan jujur. Akaun beku yang berkaitan dengan siasatan akaun keldai tidak semestinya menghalang anda, tetapi maklumat palsu dalam permohonan boleh menyebabkan polisi terbatal.

Jika anda memerlukan perlindungan baharu, peguam anda boleh menasihati apa yang perlu didedahkan dan cara menerangkan situasi anda. Sementara itu, pastikan polisi sedia ada kekal aktif sehingga pembekuan diselesaikan.

Bantuan daripada ejen insurans anda

Ejen insurans anda boleh membantu. Jika anda ada ejen yang dipercayai, beritahu bahawa anda perlu menukar cara bayaran. Ejen boleh berurusan dengan syarikat insurans dan memastikan tiada polisi luput.

Anda tidak perlu memberitahu ejen sebab perubahan itu. Cukup katakan anda perlu menukar cara bayaran. Ejen mungkin biasa dengan perubahan bayaran dan tahu langkahnya.

Jika ejen tidak memberi respons, hubungi khidmat pelanggan syarikat insurans secara terus. Jika syarikat insurans enggan menerima cara bayaran lain bagi polisi sedia ada, anda boleh membuat aduan kepada BNM.

Sumber

1. Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM), Maklumat Pengguna mengenai Tempoh Ihsan Polisi
2. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan mengenai Amalan Nasihat Wajar
3. Akta Pengangkutan Jalan 1987, Seksyen 90 (Keperluan insurans motor)
4. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013, Seksyen 129 dan Jadual 9 (pendedahan pra-kontrak bagi insurans)
5. Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, Seksyen 141 (Hak peserta takaful)