钱财游戏如何把账户变成骡子账户
庞氏式钱财游戏如何让存款经会员流转，令账户持有人面临风险。
来源核实于 2026-09-17
钱财游戏为何和骡子账户分不开
钱财游戏用新会员的存款来支付“回报”，背后没有真实产品或利润。要维持下去，就需要资金不断在很多人之间流动。
替别人转钱，正是骡子账户在做的事。所以钱财游戏一运作，普通会员的银行账户就成了资金流动的管道。
有些会员从没这样看过自己。他们加入是为了赚钱，拉朋友进来，按计划的指示转钱。日后调查人员要查的，正是这些转账。
存款如何经会员转手
有些计划会要你向自己招募的人收存款，再转给上线或某个中央账户，说这是正常的团队运作或“充值”。
危险就在这里。投资者的钱一进入你的账户、你再转出去，你的账户就是在替计划转钱，不管用了多好听的说法。
对方可能说大家都这样做。这类话可能让你看不出，真正经手这笔钱的人是你。
当上线为何风险更高
上线或团队领袖可能经手更多会员的存款。爬得越高，经过你账户的钱可能越多。
风险也随之增加。没有合法目的而通过账户转钱，属于刑事法典第424C条，是最重的骡子罪名：监禁3至10年，或罚款RM10,000至RM150,000，或两者兼施 [f1]。
在钱财游戏里升级，不是奖励，而是风险更大。你经手的钱越多，就越难说自己只是被动参与。
出借账户也可能是罪行
有些会员只是让计划用自己的账户收款。这是另一种行为，有另一项控罪。
把自己账户的控制权交给别人，属于第424B条：罚款RM10,000至RM100,000，或监禁1至7年，或两者兼施 [f2]。你是出借账户，还是亲自转钱，会影响援引哪一条。
有些会员可能不知不觉从前者变成后者。起初只是让一笔款项进来，后来就按指示转钱。和律师一起如实理清先后经过，比任何标签都重要。
计划崩盘为何导致账户冻结
钱财游戏靠新存款维持，没有新存款就会崩盘。受害者随即报案，警方可能把钱追查到它经过的账户 [f4]。
这些账户可能被冻结，持有人也可能被查问。你的账户可能出现在人人都能查询的Semak Mule门户上 [f3]。你当初相信那是投资，并不能阻止追查。
顶层的人可能很难找到，因为他们躲在一层层会员后面。经手存款的会员是最显眼的一层，警方可能先找上他们。
若你的账户被用过，该怎么做
停止转钱，不要删除任何东西。保存计划资料、招募时的聊天记录和每一笔转账记录。
到Semak Mule门户查询你的账户 [f3]。在录详细口供前先咨询律师：律师可以帮你把自己知道什么、做过什么，清楚而有条理地说明。
来源
我只是向下线收存款再转给上线，这算骡子角色吗？
有可能。会员的钱进入你的账户，你再转给上线，你的账户就是在替计划转钱，即使它被称为生意。没有合法目的而通过账户进行交易，属于第424C条：监禁3至10年，或罚款RM10,000至RM150,000，或两者兼施 [f1]。请保存记录并寻求意见。
对方说这是投资，不是诈骗，这能保护我吗？
不一定能。名称不决定法律，要看实际发生了什么。最关键的是你知道什么、做了什么 [f4]，所以请保存宣传资料、聊天记录和转账记录。
我让计划用我的账户收款，这是哪条罪？
计划崩盘，我的账户被冻结了，怎么办？
停止转钱，不要删除任何东西。保存计划资料、聊天记录和每一笔转账记录，并到Semak Mule门户查询你的账户 [f3]。在录详细口供前先咨询律师，因为你怎样说明自己的角色，会影响案件。