诈骗集团如何搭建骡子账户网络
集团招募与使用骡子账户的分层手法，以及普通人为何被卷入其中。
来源核实于 2026-09-17
为什么会有网络
骗来的钱不能直接进到偷钱的人账户里，那会让调查人员直接找到他们。所以集团把钱经过别人的账户转移，在自己和钱之间拉开距离。
骡子账户就是这样借来的账户之一。它多加一层，成为犯罪和现金之间的缓冲。层数越多，线索越难追。
这就是普通账户持有人被拉进来的原因。他们不是策划者，而是缓冲。
典型网络的层级
最上面是控制者，可能在国外操作，或躲在好几个人后面。他们可能不直接碰账户。
下面是招募者和协调人，负责找愿意交出账户或开新账户的人。他们可能冒充雇主、网友或介绍轻松佣金的代理。
最底层是被招募的账户持有人。账户上是他们的名字，所以追查资金时，他们是调查人员最先看到的人。武吉阿曼的商业罪案调查局（JSJK）是追查这类线索的警方单位[f1]。
为什么最底层最容易暴露
网络保护上层，暴露下层。这是故意设计的，让看得见的名字不是控制者。
先看警方公布的数字：警方在2023年侦测到46,048个骡子账户，2024年为50,295个。[f2]PDRM的Semak Mule网站列出被标记的账户和电话号码，据2024/2025年的报道，被标记的账户超过190,000个[f3]。
处在底层不代表你有罪。但这解释了你为什么可能最先被找到。
人是怎样被招募的
招募看起来无害。一份要你收钱再转出去的兼职。一个要借你账户用一下的朋友。一个答应让钱经过就给佣金的代理。
共同点是要你用自己的账户处理别人的钱。这一步就是网络需要的，也是日后引起注意的一步。
如果任何邀请要你的银行权限、银行卡或网络银行资料，就把它当作警示，而不是机会。
你的角色如何影响罪名
法律并不是对链条里的每个人一视同仁。没有合法权限或合法目的而把自己账户的控制权交给别人，属于刑事法典第424B条[f4]，可处罚款10,000令吉至100,000令吉，或1年至7年监禁，或两者兼施[f4]。
没有合法目的而通过账户进行交易，属于第424C条[f5]，可处3年至10年监禁，或罚款10,000令吉至150,000令吉，或两者兼施[f5]。被控哪一条，要看你实际做了什么。
所以你是怎样被利用的细节很重要。同一个网络里的两个人，可能面对很不一样的指控。
如果你觉得自己被招募了
不要删除把你带进来的讯息、工作邀请或聊天记录。它们可能是你如何被骗的最清楚证据。
趁记忆还新，写下谁找过你、什么时候、答应了什么。律师可以根据这样一份诚实的时间线工作。
然后在录任何口供之前先听取意见，让你的说法被妥善记录，而不是靠猜。
只有你能提供的信息
处在网络底层的账户持有人，可能以为调查人员什么都知道，但未必如此。控制者躲在层层之后，你是怎么被找上的，可能是调查人员还不清楚的资料。
回想一下事情怎么开始的。谁先联系你、在哪个平台、对方说账户要拿来做什么？用过的话、许下的承诺、施加的压力，都显示你当时是怎么理解的。
保留工作广告、聊天记录、对方的个人页面，以及承诺给你的任何款项。这些记录把你和上一层连起来，说明你是被招募的，而不是主事者。
律师可以帮你把这些整理呈上。清楚、诚实地讲述你怎样被利用，比沉默更有帮助。请把聊天记录通过 WhatsApp 发给我们，律师可以和你一起看。
来源
集团为什么要用别人的账户？
用自己的名字转移赃款，会直接查到他们头上。一层层借来的账户切断了这条线索，调查人员只能一步一步追查。每个被招募的账户持有人都成了缓冲，所以处在最底层的人，可能最先被找出来问话。
我被招募了，但当时不知情，还有风险吗？
你仍然可能被调查，因为用的是你名下的账户。你当时知道什么对案件很重要，而你如何被骗的诚实证据也很关键。所以请保留招募的讯息和工作邀请，不要删除。
调查能追到链条的多高处？
各案不同。幕后控制者可能在国外，或躲在更多层级后面，所以看得见的嫌疑人就是被招募的账户持有人。案件不会就此结束，但你不该以为调查人员已经掌握整个网络。你讲述谁找上你、怎么找上你，可能提供有用的资料。
我扮演的角色会改变可能被控的罪名吗？
会。交出自己的账户，和没有合法目的而通过账户进行交易，是不同的罪，刑罚也不同。律师可以看懂指控、说明是哪一条，并确保你被利用的经过被如实记录。