来源核实于 2026-09-15
BNM能做什么，不能做什么？
马来西亚国家银行（BNM）是中央银行，负责监管银行怎样对待客户。它不会冻结个人账户，也不能撤销冻结。
冻结令来自执法机构（例如警方或检察官）或法院。[f4] BNM无权推翻这些命令。要解除或变更冻结，须视所依据的法律，向下令的机构或通过法院办理。
BNM能做的，是追究银行处理冻结的方式。如果银行没有好好通知你、不肯提供详情或处理不当，BNM可以调查。想了解谁会冻结账户、为什么冻结，请看我们的了解账户冻结指南。
什么时候适合向BNM投诉？
问题出在银行的做法、而不是冻结本身时，就适合向BNM投诉。常见例子：
- 银行不肯告诉你是哪个机构下令冻结。
- 银行没有提供参考编号，也没有给调查机构的联系方式。
- 法院已批准变更令，银行却迟迟不执行。
- 银行职员给了你有关权利或冻结流程的错误资料。
如果银行没有正式冻结令，只是按内部政策限制你的账户，也可以向BNM投诉。BNM可以查看这种限制是否合理。
如果不确定问题出在银行做法还是冻结令，处理AMLA案件的律师可以帮你分清。
怎样通过BNMLINK投诉
BNMLINK门户（bnmlink.bnm.gov.my）是方便的投诉方式。[f1] 你需要身份证号码、银行名称、账号，以及事情经过。
内容要清楚具体：你要求银行做什么、银行做了或没做什么，以及你现在希望怎样。附上和银行往来的电邮、信件和聊天截图。
提交后会收到参考编号。请保存好，跟进投诉或往上申诉时都要用到。
怎样打电话投诉
如果想直接和人说话，可以拨打BNMLINK 1-300-88-5465。[f2] 热线在工作时间开放。
职员可以说明流程、在电话中记录你的投诉，并告诉你有哪些选择。打电话前，先准备好账户资料和问题的简短说明。
电话投诉同样会被记录，请记下参考编号。
投诉之后会怎样？
BNM会把投诉转给银行，要求银行调查并回复。[f5] 银行有14个工作日回复。
回复会经BNM审阅后转给你。如果回复解决了你的问题，案件就结束。
如果回复没有处理你的问题，BNM可以在你和银行之间调解。如果银行已经打电话跟你谈过冻结的事，我们的银行来电谈冻结指南或许有帮助。
交给金融申诉专员（FMOS）
如果BNM调解后纠纷仍未解决，你可以交给金融市场监察专员服务（FMOS），它负责金融申诉专员计划。[f3] FMOS是处理消费者和金融机构纠纷的独立机构。
它会审查你的案件、查看双方证据。[f3] 在和银行直接交涉失败时，这是一条正式的解决途径。
向BNM投诉，还是采取法律行动？
两者作用不同。视情况而定，你可能需要其中一样，或两样都要。
向BNM投诉处理的是银行的做法：沟通差、程序错误、拖延或不合理的限制。投诉不需要律师。
法律行动处理的是冻结本身：挑战冻结、根据AMLA第44A条向执法机构书面申请变更，或在刑事指控中为自己辩护。这需要律师。
你可以一边向BNM投诉银行，一边请律师处理冻结。了解你的账户持有人权利，有助于决定走哪条路。
来源
- 马来西亚国家银行，BNMLINK消费者投诉门户（bnmlink.bnm.gov.my）
- 马来西亚国家银行，BNMLINK联系中心（1-300-88-5465）
- 金融市场监察专员服务（FMOS），消费者指南（fmos.org.my）
- 马来西亚国家银行，投诉处理指南
- 《2013年金融服务法》，消费者保护条款
BNM能解冻我的账户吗？
不能。警方、检察官或法院下令的冻结，BNM无权撤销。向BNM投诉，针对的是银行在冻结期间怎样对待你，而不是冻结本身。要挑战冻结，你需要律师。
我可以向BNM投诉什么？
银行的做法。例如：不解释冻结原因、不肯提供参考编号或下令机构的名称、迟迟不执行变更令、服务差劣，或执行冻结时没有按正当程序办事。
怎样向BNM投诉？
可以通过BNMLINK门户（bnmlink.bnm.gov.my）提交，在办公时间拨打BNMLINK 1-300-88-5465，或亲自到BNM办事处。网上门户还会给你参考编号，方便跟进。
BNM多久会回复？
BNM把投诉转给银行后，银行必须在14个工作日内回复。如果你对回复不满意，BNM可以出面调解。纠纷仍未解决的话，可以交给金融申诉专员计划处理。
什么是金融申诉专员计划？
这项计划由金融市场监察专员服务（FMOS）负责，FMOS是处理消费者和金融机构之间纠纷的独立机构。如果BNM调解后仍未解决，你可以找FMOS。
我应该向BNM投诉，还是请律师？
两样可以同时进行。银行处理冻结不当，适合向BNM投诉。要挑战冻结本身，或申请变更（修改冻结范围），就需要律师。两样可以同时做，因为各自解决不同的问题。