词汇表
KYC（认识你的客户）
KYC是银行在业务关系建立前及过程中核实你身份的程序。
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来源核实于 2026-09-17 至 2026-09-29
KYC是什么
KYC指认识你的客户。银行用它来确认你是谁，例如在你开户时，以及之后的某些时候，核对身份证件和基本资料。
银行在提供服务前，应当知道账户背后是谁。KYC是日常做法，也是更广泛的AML/CFT规定的第一层。
银行为何要做KYC
KYC是法律义务，不是银行故意刁难。银行受马来西亚国家银行监督，国家银行是对金融机构拥有监管权的中央银行。[f1]
所以银行可能不时重新核对你的资料、要你更新证件，或就某笔交易提问。这些要求是常规做法，不代表你被怀疑。收到这类要求时，可以及时回复。
KYC与冻结账户的关系
KYC是审查，不是冻结。它本身不会锁住你的钱。但如果审查引起怀疑，之后可能依另外的法律权力冻结账户。
依AMLA第50(1)条，检察官可下令冻结怀疑持有非法活动所得的账户。[f2] 依《刑事程序法典》第116D条（2024年新增），警长级或以上警官也可在怀疑非法活动时，不经法庭令冻结账户。[f3]
所以KYC被标记，可能就是更广泛审查的起点。如果你的账户被冻结，律师可以说明确切依据和接下来的步骤。
来源
- 马来西亚国家银行 (https://www.bnm.gov.my/)
- AMLA 2001，第50(1)条 (https://www.lawnet.com.my/amla-2001)
- 2024年刑事程序法典（修正），第116D条 (https://www.parlimen.gov.my/)
KYC是什么意思？
KYC指认识你的客户。银行用它来确认你是谁，例如在你开户时，以及之后的某些时候，核对身份证件和基本资料。银行要先弄清账户背后是谁，才提供服务。
为什么银行一直要我提供文件？
KYC不是一次性的。银行受马来西亚国家银行监督的反洗钱规定约束，所以可能不时重新核对你的资料。要你更新证件或说明某笔交易，属于常规做法，不代表你做错了什么。
KYC问题会导致账户被冻结吗？
KYC本身是审查，不是冻结。但如果审查引起怀疑，账户可能依另外的权力被冻结，例如AMLA第50条或2024年的警方权力。如果账户被冻结，律师可以说明用的是哪一项权力。