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EDD（强化尽职审查）
EDD是银行对较高风险情况采取的更深入客户审查，超出标准KYC。
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来源核实于 2026-09-17 至 2026-09-29
EDD是什么意思？
强化尽职审查（EDD）是银行在情况看似风险较高时，对客户做的更深入审查。它是在标准的认识你的客户（KYC）之上多做一步，并不取代KYC。
标准KYC确认你是谁。EDD会多问几样：你的钱从哪里来，某笔大额或异常款项为什么发生，新账户的用途是什么。这是更仔细的审查，不是指控。
银行什么时候会做EDD？
银行不是对每位客户都做EDD。当看到风险较高的迹象，例如付款模式异常或金额较大，银行才会采用EDD。
银行受马来西亚国家银行监管，所以这些额外审查属于银行的职责[f1]。被要求提供更多资料，不代表你被怀疑犯罪。回答清楚、文件齐全，会有帮助。
EDD会导致账户被冻结吗？
EDD只是审查，不是冻结。但如果审查引起真正的怀疑，可能会依其他法律权力冻结。
依AMLA第50条，检察官可以指示银行，不得处理怀疑属于非法活动所得的款项[f2]。
如果冻结的是第44条的命令，你可以书面向发出命令的机构申请更改，例如释放合理的生活或营业开支[f3]。律师可以协助你回答银行的问题，并准备这份申请。
来源
- 马来西亚国家银行 (https://www.bnm.gov.my/)
- AMLA 2001，第50(1)及44A条 (https://www.lawnet.com.my/amla-2001)
什么是强化尽职审查（EDD）？
EDD是银行在情况看似风险较高时，对客户做的更深入审查。标准KYC只确认你是谁，EDD还会问你的钱从哪里来，或某笔大额、异常款项的用途。这是更仔细的审查，不是指控。
银行为什么问我的资金来源？
问钱从哪里来，是EDD的常见做法。银行受马来西亚国家银行监管，遇到风险较高的情况必须加强审查。被问并不代表你被怀疑犯罪。清楚、诚实的回答加上证明文件，会有帮助。
EDD会导致账户被冻结吗？
EDD只是审查，不是冻结。但如果审查引起真正的怀疑，可能会依其他法律权力冻结，例如AMLA第50条。若是第44条的冻结令，你可以书面向发出冻结令的机构申请更改。律师可以协助你回答银行的问题，并准备申请。