JSJK如何调查骡子账户案件
JSJK调查你的账户时，这里说明金融罪案调查通常怎么进行。
来源核实于 2026-09-15
什么是JSJK？
JSJK是Jabatan Siasatan Jenayah Komersial的简称，即商业罪案调查局[f1]。它隶属马来西亚皇家警察（PDRM），负责需要专业技能的金融罪案。
JSJK不是独立机构，而是警队里的一个部门，处理复杂的金融犯罪案件[f2]。如果骡子账户案件牵涉复杂的资金流动、多个账户或海外关联，案件可能由JSJK从地区警察手中接手。
如果JSJK联系了你，表示你的案件已交给专门处理金融罪案的警官。可以先看看警方联系你时会发生什么。
案件怎样转到JSJK？
骡子账户案件可能始于一份警方报案，或银行提交的可疑交易报告。地区警察可能先展开调查，如果资金线索复杂，再转交JSJK。
JSJK也会与国家银行就金融情报进行协调[f4]。国行在多个账户中发现可疑模式时，资料可能交给JSJK展开刑事调查。
JSJK为你的案件委派的调查官，会是整个调查期间的主要联络人[f5]。律师可以代你与这位调查官打交道。
法务会计对你有什么影响？
法务会计是JSJK的主要工具之一[f3]。意思是追踪经过你账户的每一令吉：从哪里来、到哪里去，目的是拼出完整的资金流向。
JSJK的法务会计师会查看银行对账单、交易记录和电子付款记录，找出你的账户和涉嫌网络中其他账户的关联。
他们的结果会放进交给副检察司的调查报告。调查时间线说明了各阶段的时间参考。
JSJK怎样与国行和总检察署合作？
调查期间，JSJK会与另外两个机构合作。国家银行提供金融情报，包括它作为银行监管机构所掌握的资料[f4]。
调查报告完成后，JSJK会把它交给总检察署（AGC）。那里的副检察司决定提控、要求进一步调查或结案。
所以在提控之前，你的案件会经过不止一个机构审阅。我们的账户冻结指南解释了冻结在这个过程中的位置。
JSJK联系你时会怎样？
JSJK可能通过电话或信函联系你，也可能要求你到他们的办公室录口供。你可以先去见律师。律师能否和你一起进入房间由调查官决定，所以请事先询问。
如果JSJK已传召你录口供，请准备好银行对账单和与账户有关的聊天记录。不要删除任何讯息或记录。律师可以在约见前和你一起过目。
录口供时，调查官会问你账户的进出、和谁有往来以及原因。你在调查期间的权利包括咨询律师，以及不被强迫自证其罪。
你在JSJK调查中有哪些权利？
在JSJK调查中，你享有和任何警方调查一样的宪法权利。如果你被逮捕，《联邦宪法》第5(3)条和《刑事程序法典》第28A条保障你在问话前咨询律师的权利。法律没有规定律师可以全程坐在你旁边，所以请事先询问。
根据《刑事程序法典》第112条，你必须如实回答，但不必说出任何会让自己面临刑事指控的话。律师可以帮你分辨哪些问题必须回答，哪些可以不答。
要尽快行动。一知道JSJK介入，就联系处理金融罪案的律师。及早获得意见，有助于你正确回应。
资料来源
- 马来西亚皇家警察（PDRM），JSJK组织信息（rmp.gov.my）
- 马来西亚国家银行，金融情报与执法（bnm.gov.my）
- 《刑事程序法典》（第593号法案），第112条和第116D条
- 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法》（AMLA）
- 马来西亚联邦宪法，第5(3)条
什么是JSJK？
JSJK（Jabatan Siasatan Jenayah Komersial）是马来西亚皇家警察的商业罪案调查局，专门调查金融罪案，包括骡子账户、网络诈骗和洗钱。
由JSJK调查，是不是比普通警察更严重？
JSJK处理需要专业知识的复杂金融案件。由它调查，表示你的案件涉及资金追踪，并需要和金融监管机构合作。这本身不代表指控更重，但调查可能涉及更多资金追踪。
法务会计对我的案件有什么意义？
JSJK可能追踪你账户里的交易，查清钱从哪里来、流向哪里，并整理出时间线。这些都会放进交给检察官的调查报告。
JSJK怎样与国行合作？
国家银行会与JSJK分享金融情报，包括银行提交的可疑交易报告。JSJK用这些资料找出涉案账户，并追踪资金在银行体系中的流向。
JSJK联系我时应该怎么做？
回应前先找律师。你可以在去之前先咨询律师；律师能否在问话时在场，由调查官决定。处理商业罪案的律师可以帮你准备好应对JSJK的问题，并在整个过程中保护你的权利。
JSJK可以冻结我的账户吗？
可以。和所有警长或以上级别的警官一样，JSJK警官可以根据《刑事程序法典》第116D条冻结账户。JSJK也可以请检察官根据《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法》（AMLA）第50条发出冻结令。这两种冻结都可能出现在金融罪案调查中。