补习老师账户因收费被冻结

补习老师为什么会被标记

银行会监控每个账户的异常模式，也必须上报可疑情况。^[f1] 当很多不同的人每周或每月往你的账户存小额款项，自动系统可能标记。系统不知道这些是家长付的学费，只看到一种像人头户的模式。

用银行转账收学费的兼职补习老师，可能遇到这种情况。^[f2] 每位家长转RM50、RM100或RM200，加起来就是几十笔来自不同人的转账。银行合规部门审查标记后，可能在核查期间冻结账户。

这个阶段没有人指控你犯罪。银行只是按法律要求上报并审查异常模式。^[f5] 冻结是预防措施，不是判决。

冻结对你的影响

账户冻结期间，你不能提现、转账，也收不到新的款项。对补习老师来说，收入马上就断了。家长没法付钱给你，账户里原有的钱你也用不了。

账单、贷款和日常开销很快就成了急事，尤其是补习收入是你主要收入的时候。如果收入是正当的，出示对的文件有助于说明。

证明你的收入正当

证据是最快解决问题的办法。你需要向银行和当局证明，这些付款与真实的补习工作相符。先准备以下文件。

学生记录。 学生名单，包括姓名、科目和上课时间。附上家长联络方式会更有说服力。如果你在补习中心教课，请中心发信确认你的职务。

付款记录。 你开给家长的收据、收费表，以及任何书面付款条件。就算是随口谈学费的WhatsApp讯息也算证据。可参考如何准备证据。

银行对账单。 对账单会显示长期有金额相近的款项定期进账。这种规律支持你的说法：这些钱是补习收入。

申请放出部分资金

你不必只是干等冻结结束。

^[f4] 根据AMLA 2001，你可以向执法机构提交书面申请（第44A条），要求放出部分被冻结的资金，用来支付房租、伙食、账单和医药费。由更高级的官员决定，律师可以替你提出申请。

如果附上补习收入的证明和必须支付的开销，申请会更有力。第44条的冻结，90天内没有被控就失效。扣押令发出后18个月内没有被控或没有提起检控，也会失效，法院也不能延长。^[f3] 证明资金来源合法，是争取提早解除冻结的办法之一。

现在该做什么

开始收集记录。 把能证明这些款项来自补习工作的资料都找出来。记录越整齐，越有助于说明。

联系银行合规部门。 要求银行书面说明冻结原因，并记下每一次与银行的联系。按照我们的第一小时行动指南去做。

尽早咨询律师。 处理冻结账户案件的律师可以准备资金来源说明、申请放出部分资金，并代你与银行沟通。请尽早行动。

告诉学生家长。 说明付款暂时受影响，并约定其他付款方式，例如付现金或转进你自己名下的另一个账户。实话实说，但不必透露调查细节。

避免以后再被标记

冻结结束后，为每项补习安排保留正式记录。每笔付款都开收据，并用简单的表格记录每位学生的学费。

如果你在补习中心教课，请中心发正式的聘用信或合约。如果你自己开班，就向SSM注册补习生意。这样能建立清楚的资金记录，以后即使被标记也更容易解释。

来源

1. 2001年反洗钱、反恐融资及非法活动收益法（AMLA），第16、44、50条
2. 马来西亚国家银行，AML/CFT政策文件
3. 马来西亚国家银行，可疑交易报告指南