Peraturan BNM Tentang Penutupan Akaun

Apa yang diwajibkan oleh Dasar Layanan Adil BNM?

Bank Negara Malaysia (BNM), iaitu bank pusat, mewajibkan setiap bank melayan pelanggan dengan adil. ^[f1] Kewajipan itu tidak berhenti apabila bank memutuskan untuk menutup akaun anda. Dasar Layanan Adil Terhadap Pengguna Kewangan meliputi keseluruhan hubungan, dari akaun dibuka hingga ditutup.

Di bawah dasar ini, bank mesti memberi maklumat yang jelas dan tepat tentang keputusannya. Bank mesti memberi notis yang munasabah sebelum menutup akaun anda. Bank tidak boleh memotong akses anda begitu sahaja tanpa penjelasan.

Panduan kami tentang apa perlu dibuat apabila bank menghubungi tentang pembekuan menerangkan cara berurusan dengan bank.

Berapa lama notis yang perlu diberi?

Bank mesti memberi notis yang munasabah sebelum menutup akaun anda. ^[f1] Tempoh munasabah bergantung pada keadaan, tetapi ia patut cukup untuk anda membuat urusan perbankan di tempat lain.

Notis itu patut menyatakan bahawa akaun akan ditutup dan bila. Ia juga patut memberitahu cara mendapatkan baki anda. Bank yang menutup akaun tanpa sebarang notis tidak mengikut prosedur yang betul.

Jika notis yang anda terima terlalu singkat atau tiada langsung, anda ada asas untuk membuat aduan kepada BNM. Catat tarikh akaun berhenti berfungsi, bila anda mula tahu tentang penutupan, dan setiap mesej daripada bank.

Anda berhak kepada baki anda

Penutupan tidak membenarkan bank menyimpan wang anda. ^[f2] Anda berhak kepada baki yang tinggal, dan bank mesti menyediakan cara untuk anda mengeluarkan atau memindahkannya.

Bank boleh mengeluarkan cek juruwang untuk baki itu atau memindahkannya ke akaun lain yang anda namakan. Jika bank enggan melepaskan wang anda selepas penutupan, anda boleh membawanya kepada BNM sebagai aduan berasingan.

Pembekuan pula lain. Jika agensi penguatkuasaan telah membekukan akaun anda, bank tidak boleh melepaskan wang itu, sama ada akaun ditutup atau tidak. Panduan kami tentang memahami pembekuan akaun menerangkan bila undang-undang menahan dana.

Apa itu nyah-risiko, dan apa had yang ditetapkan BNM?

Nyah-risiko ialah apabila bank menutup akaun yang dianggapnya berisiko tinggi. ^[f3] BNM membenarkan bank mengurus risiko, tetapi bukan dengan menutup satu kumpulan akaun sekali gus. Setiap akaun mesti dinilai berdasarkan faktanya sendiri.

Bank mungkin menutup akaun anda hanya kerana latar belakang atau pekerjaan anda. Atau akaun anda pernah ditanda tetapi anda tidak pernah dituduh. Dalam kedua-dua keadaan, ini mungkin melanggar garis panduan nyah-risiko BNM, kerana bank mesti menimbang keadaan anda sendiri sebelum membuat keputusan.

Apa kata pekeliling akaun keldai BNM kepada bank

BNM telah memberi panduan khusus kepada bank tentang cara mengendalikan akaun keldai (akaun yang digunakan untuk menyalurkan wang penipuan). ^[f4] Pekeliling itu mengenai cara bank mengendalikan akaun yang ditanda dalam siasatan keldai.

Tidak semua akaun yang ditanda milik orang yang sengaja terlibat dalam jenayah. Ada pemegang akaun yang ditipu, ditekan, atau akaunnya diambil alih.

Memahami bagaimana bank menanda akaun boleh membantu anda faham mengapa akaun anda ditutup. Jika anda rasa bank membuat keputusan berdasarkan maklumat yang tidak lengkap, peguam boleh membantu anda mencabarnya.

Penutupan atau pembekuan: mengapa bezanya penting

Pembekuan mengekalkan akaun tetapi menyekat transaksi, di bawah perintah polis, Pendakwa Raya atau agensi penguatkuasaan lain. Penutupan menamatkan hubungan anda dengan bank buat selama-lamanya. Setiap satu tertakluk kepada peraturan berbeza.

Apabila bank menutup akaun atas pilihannya sendiri, bukan di bawah perintah pembekuan, Dasar Layanan Adil BNM terpakai sepenuhnya. Ini memberi anda asas yang lebih kukuh untuk mencabarnya, kerana keputusan itu dibuat oleh bank, bukan agensi penguatkuasaan.

Jika akaun anda dibekukan dahulu dan kemudian ditutup, uruskan kedua-duanya secara berasingan. Pembekuan dicabar melalui pihak berkuasa yang mengarahkannya atau mahkamah, manakala penutupan boleh dibawa kepada BNM. Panduan kami tentang hak anda sebagai pemegang akaun meliputi kedua-duanya.

Apa perlu dibuat jika akaun anda ditutup

1. Minta penjelasan rasmi daripada bank secara bertulis. Tanya mengapa akaun ditutup, di bawah dasar apa, dan bila keputusan dibuat. Simpan salinan surat anda dan sebarang jawapan.
2. Mengadu kepada BNM jika jawapan tidak memadai. Jika jawapan bank tidak jelas atau tiada jawapan, failkan aduan kepada BNM. BNM akan meneliti tindakan bank dan menentukan sama ada prosedur yang betul diikuti. ^[f5]
3. Uruskan masalah membuka akaun baharu. Jika bank lain menolak anda, panduan kami tentang apa perlu dibuat jika tidak dapat membuka akaun baharu menerangkan sistem Semak Mule dan cara membersihkan tanda.

Peguam yang mengendalikan urusan perbankan boleh menguruskan aduan penutupan dan masalah akaun baharu pada masa yang sama.

Sumber

1. Bank Negara Malaysia, Dasar Layanan Adil Pengguna Kewangan (bnm.gov.my)
2. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Kestabilan Kewangan dan Nyah-Risiko (bnm.gov.my)
3. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013, peruntukan perlindungan pengguna
4. Bank Negara Malaysia, Pekeliling Panduan Akaun Keldai
5. Perkhidmatan Ombudsman Pasaran Kewangan (FMOS), Panduan Pengguna (fmos.org.my)