国行账户关闭规定
银行关闭账户时仍须遵守国行公平待遇政策。
来源核实于 2026-09-15
国行的公平待遇政策要求什么？
马来西亚国家银行（国行，BNM）要求每家银行公平对待客户。[f1] 这项责任不会因为银行决定关闭你的账户而结束。金融消费者公平待遇政策涵盖从开户到关户的整段往来。
根据这项政策，银行必须就其决定提供清楚、准确的资料，关户前必须给你合理通知。银行不能不作解释就切断你的使用权。
如果银行不回应你，我们的银行来电谈冻结时怎么办指南说明了怎样和银行打交道。关户有自己的规则，但和银行沟通的方法是一样的。
银行必须提前多久通知？
银行关户前必须给你合理通知。[f1] 多久才算合理要看情况，但应让你有足够时间到别处安排银行服务。
通知应说明账户将被关闭以及关闭时间，也应告诉你怎样领回剩余余额。完全不通知就关户的银行，没有按正当程序办事。
如果你收到的通知太短或根本没有通知，就有理由向国行投诉。记下账户停止运作的日期、你何时得知关户，以及银行发来的每一份通知。
余额是你的
关户不代表银行可以留下你的钱。[f2] 你有权取回剩余余额，银行必须让你有办法提取或转走。
银行可以把余额开成银行本票，或转入你指定的另一个账户。如果银行关户后拒绝放款，你可以另外向国行投诉。
冻结则不同。如果执法机构冻结了你的账户，不管账户有没有被关闭，银行都不能放出那笔钱。我们的了解账户冻结指南说明了法律在什么情况下会扣住资金。
什么是去风险？国行有什么限制？
去风险是指银行关闭它认为高风险的账户。[f3] 国行允许银行管理风险，但不能整批关闭账户。每个账户都必须按实际情况单独评估。
如果银行只因为你的背景、职业，或账户曾被标记就关闭账户，而你从未被起诉，这可能违反国行的去风险准则，因为银行必须先考虑你本身的情况才作决定。
国行骡子账户通告对银行的要求
国行已就怎样处理骡子账户（被用来转移诈骗款项的账户）给银行发出专门指导。[f4] 通告说明银行应怎样处理在骡子调查中被标记的账户。
了解银行怎样标记账户，有助于明白你的账户为什么被关闭。如果你认为银行是根据不完整的资料作决定，律师可以帮你挑战这个决定。
关户还是冻结：为什么要分清
冻结是账户还在，但交易被封锁，通常依据法院或警方命令。关户则是永久结束你和银行的往来。两者适用不同规则。
如果银行是自行决定关户，而不是依据冻结令，国行的公平待遇政策就完全适用。由于决定是银行做的，不是执法机构，你可以向国行提出异议。
如果账户先被冻结、后被关闭，两件事要分开处理。冻结可能需要通过法院挑战，关户则可以交给国行。我们的账户持有人权利指南涵盖这两种情况。
账户被关闭后该怎么做
- 书面要求银行正式解释。 问清楚关户原因、依据哪项政策、何时作出决定。保留你的信函和银行的任何回复。
- 答复不满意就向国行投诉。 如果银行的解释含糊，或根本不回复，就向国行投诉。国行会查看银行的做法，判断是否按正当程序办事。[f5]
- 处理开新户的问题。 如果其他银行拒绝你，我们的无法开新户怎么办指南说明了Semak Mule系统以及怎样清除标记。
处理银行事务的律师可以同时处理关户投诉和开新户的问题。
资料来源
- 马来西亚国家银行，金融消费者公平待遇政策（bnm.gov.my）
- 马来西亚国家银行，金融稳定与去风险指导方针（bnm.gov.my）
- 《2013年金融服务法》，消费者保护条款
- 马来西亚国家银行，骡子账户指导通告
- 金融市场监察专员服务（FMOS），消费者指南（fmos.org.my）
银行可以不说原因就关闭我的账户吗？
银行可以关户，但国行的公平待遇政策要求银行给予合理通知和清楚解释。如果银行没有适当通知就关闭账户，你可以就银行的做法向国行投诉。
账户关闭后，我的钱怎么办？
你有权取回剩余余额，银行必须让你提取或转走这笔钱。如果银行关户后仍扣着你的钱，这是另一个问题，可以向国行投诉。
账户关闭和冻结一样吗？
不一样。冻结是账户还在，但使用被封锁，通常是执法机构下的命令。关闭则是结束你和银行的往来。两者适用的规则和补救方法都不同。我们的了解账户冻结指南有详细说明。
国行能阻止银行关闭我的账户吗？
国行的职责是查看关户是否按正当程序进行、银行有没有公平对待你。如果发现银行违反准则，国行可以采取监管行动。
什么是去风险？
去风险是指银行为了减少它所认为的风险而关闭账户。国行要求银行按每个个案的实际情况评估，不能整批关闭。如果你的账户只是因为属于某个笼统的风险类别而被关闭，可能违反国行准则。
账户被关闭后，还能在其他银行开户吗？
要看账户被关闭的原因。如果你的记录上有Semak Mule标记，其他银行在你申请时会看到。我们关于被标记后开新户的指南有详细说明。