案件结束后的CTOS与CCRIS信用记录
冻结账户案件结束后，你的信用报告可能显示什么，以及如何查询与更正。
来源核实于 2026-09-17
案件结束了，接下来呢？
骡子账户案件终于结束，你可能松了一口气。但你可能接着担心：既然警方介入过，自己的信用是不是永远毁了。
不一定是这样。警方案件和信用报告是两套独立的系统，一方不会自动影响另一方。
警方案件不是信用记录
信用报告显示的是你怎样借钱和还钱：贷款、信用卡和还款记录。它不会显示警方有没有调查过你。
马来西亚主要有两套信用系统。CCRIS由国家银行管理；国家银行负责监管银行，并设有BNMLINK处理咨询和投诉。[f1] CTOS则是另一家私营信用机构。
两者都不是刑事记录。像刑事法典第424C条这类严重罪行，最高可判10年监禁，但控罪是在法庭处理，不会记在你的CCRIS档案里。[f4]
问题可能出在哪里
冻结仍可能间接影响你的信用报告，这部分要留意。
如果账户被冻结，让你无法按时缴付贷款分期或信用卡账单，这笔逾期就可能被记录。记录显示的是逾期还款，而不是冻结。
所以真正要问的不是“我是不是被当成罪犯”，而是“钱被冻结期间，我有没有漏掉还款”。
怎样查询你的报告
不要猜，直接拿到真实记录来看。
你可以向国家银行申请自己的CCRIS报告，也可以向CTOS申请CTOS报告。[f1] 两份一起看，就知道贷方能看到什么。
你也可以上警方的Semak Mule门户，任何人都能查询某个账户或电话号码是否仍被标记为骡子账户。[f2] 这不是信用记录，但能告诉你银行端的标记还在不在。
怎样更正错误记录
如果你发现一条认为不正确的记录，不必默默接受。
先向报送这条记录的银行或贷方提出书面申诉。保留所有副本，写下日期和对方姓名。
如果银行不处理，你可以进一步申诉。金融市场监察专员服务（FMOS）负责处理已向银行投诉后仍未解决的纠纷。[f3]
重建你的记录
知道记录了什么之后，你就可以好好规划。先看真实记录，再决定怎么做。
如果问题是冻结期间的逾期，可以从现在起按时还款。时间久了，这份稳定的记录可能比一次身不由己的旧逾期更有分量。
如果没有任何负面记录，你就可以放下心来。无论如何，都要根据报告上的内容行动，而不是根据最坏的想象。
什么时候该找人帮忙
如果你看不懂某条记录，或认为与案件有关的标记仍留在你的账户上，在申请房贷等重大财务决定前，先寻求意见。
处理过骡子账户案件的律师可以帮你查清案件是否还有需要了结的部分，并协助你与银行交涉。
来源
骡子账户案件会自动毁掉我的信用评分吗？
本身不会。信用报告记录的是你怎样借钱和还钱，不记录警方调查。但如果冻结让你错过贷款或信用卡还款，这笔逾期就可能被记下。要确定，只能查看你自己的报告。
案件结束后，我怎样查询报告？
向国家银行申请你的CCRIS报告，向CTOS申请CTOS报告，两份一起看。如果发现不对，先记下具体条目、日期和贷方名称，再提出申诉。
错误的记录可以删除吗？
你可以对认为错误的记录提出申诉。先以书面方式向报送该记录的银行或贷方申诉，并保留副本。如果银行不处理，你可以在向银行投诉后，把事情交给金融市场监察专员服务（FMOS）。
我应该等报告干净了才申请贷款吗？
先查清楚，因为要看记录了什么。如果问题是冻结期间的逾期，接下来几个月准时还款，可能比干等更有帮助。如果根本没有负面记录，可能就没有需要处理的问题。