房产经纪收定金后账户被冻结

房产经纪为什么会被标记

房产交易金额很大。一宗交易的订金就可能有几万令吉，^[f3] 当你的账户在短时间内从几个互不相关的人那里收到大额款项，银行的合规系统就会标记。

国家银行的反洗钱规定要求银行留意这种模式。^[f2] 目的是抓出被用来转移犯罪资金的账户，但正当的房产经纪因为平时的工作看起来一样，也会被抓到。

你是受BOVAEP监管的持牌经纪，处理客户款项是日常工作。^[f1] 但银行的系统主要看交易数字，未必会考虑你的执照。

冻结对你生意的影响

交易进行中账户被冻结，马上就会出问题。买家的订金锁在你的账户里，佣金动用不了，新房源的订金也无法处理。

房产交易的时间很紧。买卖合约定下了付订金、批贷款和完成交易的期限，账户一冻结，这些期限可能无法达成。客户被拖延，交易可能告吹，你的名声也受影响。

冻结越久，对交易的影响越大，所以要和律师一起尽快行动。

第44条冻结如何运作

根据AMLA 2001，当局可以冻结你的账户最长90天，以核查资金来源。^[f4] 期间所有交易都被拦下，你不能提款、转账或收款。

冻结本身不是控罪，而是让当局有时间核查钱的来源。对房产经纪来说，核查的重点是订金是否与真实交易相符。

你出示证明每笔存款来源的文件后，当局可以考虑解除冻结。怎样整理和呈交这些证据，律师可以帮你。

你的执照和记录为何对你有利

你是BOVAEP注册经纪，手上有执照和交易记录，这些都可以用来证明资金正当。^[f5]

REN或REA注册。 证明你有执照处理房产交易并收取相关款项。

买卖合约和预订表格。 每宗交易都有文件写明当事人、房产、价格和付款条件，把账户里每一笔存款和可核查的具体交易连起来。

佣金结算单。 代理公司的佣金记录，把你的收入和已完成的交易连在一起。

与客户的往来讯息。 电邮、聊天记录和谈判笔记，都能显示每笔存款背后的生意。

现在该做什么

立即咨询处理企业账户冻结的律师。 房产交易有期限，时间很重要。律师会着手处理解冻，并建议如何保住进行中的交易。

收集交易记录。 为冻结账户里的每一笔存款，找出买卖合约、预订表格、佣金结算单和客户付款记录。律师需要这些来准备资金来源说明。可参考我们的证据准备指南。

告知你的代理公司。 团队主管或公司负责人应该知道。他们可以提供委任信、佣金记录和执照确认等证明文件。

谨慎地与客户沟通。 如果进行中的交易受影响，和律师商量怎么说。你可以告诉客户银行出现暂时延误，而不透露法律细节。现在保住信任，就是保住关系。

准备专业文件。 BOVAEP注册卡、REN或REA证书和代理合约，都能支持你的案子，证明你获准处理房产款项。

律师如何处理房产经纪的冻结

律师会向调查当局提交一份完整的说明，把账户里每一笔存款与有文件记录的房产交易对上。

内容通常包括你的注册资料、相关期间所有交易的清单、买卖合约副本、代理公司的佣金结算单，以及房产经纪如何赚取收入的简单说明。

房产经纪通常有较完整的文件：每宗交易有合约，每笔佣金有记录，每位客户都能找到。^[f5] 律师会把这些证据整理成当局容易核查的形式。

如果某宗交易面临期限，律师可以根据AMLA第44A条向该机构提交书面申请，要求放出与该交易有关的款项。这份申请由更高级的官员决定，不一定获准。

避免以后再被冻结

冻结解决后，可以做些事减少再被标记的机会。告诉银行你从事房产经纪，让银行了解你的往来模式。账户怎么安排，请先问律师。

从每宗交易一开始就整理好记录。当每笔存款都能追溯到签好的合约，每笔佣金都能对上代理公司的结算单，你的账户就能讲出一个清楚、可核查的故事。

律师可以根据房产经纪的实际做法，建议合适的银行账户安排。

来源

1. 估价师、鉴定师、房地产经纪及物业经理局（BOVAEP），经纪注册要求（2024）
2. 马来西亚国家银行，金融机构反洗钱及反恐融资政策文件（2024）
3. 2001年反洗钱、反恐融资和非法活动收益法令（AMLA），第50条