合规冻结（Compliance Hold）
银行在依法律或监管理由审查活动期间，对你账户或交易施加的临时封锁。
来源核实于 2026-09-17 至 2026-09-29
合规冻结是什么？
合规冻结（compliance hold）是银行因法律或监管方面的顾虑，在审查期间对你的账户或部分交易做的临时封锁。它是暂停，不是最终决定。银行利用这段时间查看这笔钱，或账户的使用方式，有没有问题。
银行可能因为异常的转入款项或别人的举报而启动审查。审查期间，你的部分或全部使用权限可能被暂停。
冻结、限制和终止有什么不同？
这是三种不同的银行行动，混在一起会造成误会。合规冻结是审查期间的临时暂停。账户限制是限制某些功能，例如封锁转出，但仍可存入。账户终止是关闭账户，结束双方关系。
合规冻结是暂时的，审查后可能解除、转为限制，也可能关闭账户。它也可能与警方冻结同时存在：警长或以上的警官依刑事程序法典第116D条，无须法庭命令就可以阻断交易[f1]。
冻结期间该怎么做？
以书面向银行询问理由和预计时间，并保留每个参考编号和回复。如果资金牵涉刑事调查，依AMLA第52A条发出的扣押令，18个月内没有提控就会失效[f2]。
如果银行没有给出清楚的答复，你可以通过官方投诉渠道BNMLINK热线1-300-88-5465反映[f3]。如果冻结与疑似骡子账户有关，律师可以查明法律依据，并说明你有哪些选择。
来源
- 《2024年刑事程序法典（修正）》第116D条 (https://www.parlimen.gov.my/)
- AMLA 2001，第52A条 (https://www.lawnet.com.my/amla-2001)
- 马来西亚国家银行，BNMLINK (https://www.bnm.gov.my/)
合规冻结和冻结账户一样吗？
两者有重叠，但不一样。合规冻结通常是银行审查活动期间自己做的临时暂停。冻结账户通常来自警方或其他执法机构的命令。合规冻结可能转为正式冻结，也可能在银行查完后解除。
合规冻结会持续多久？
银行内部审查没有统一的固定期限，你可能需要主动追问银行。如果账户是依AMLA第52A条被扣押，18个月内没有提控，命令就会失效。
冻结迟迟不解除，我能做什么？
先以书面向银行询问理由和预计时间。如果没有清楚的答复，可以通过BNMLINK热线1-300-88-5465投诉。如果这笔钱牵涉刑事调查，律师可以查明法律依据，告诉你下一步怎么走。