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可疑交易（STR）
可疑交易是指银行认为足够异常或有风险、值得进一步关注的账户活动。
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来源核实于 2026-09-17
什么是可疑交易？
可疑交易是指银行监控认为足够异常或有风险、值得仔细查看的账户活动。它是触发点，不是结论。
例如突然的大额存款、钱进来后马上转出，或与你平日使用账户的方式不符。被标记不等于你做错了什么，只表示这笔活动引起了注意。
它与报告有什么不同？
要把两件事分开。可疑交易是活动本身。可疑交易报告，即STR，是银行可能另外提交的报告。
本页讲的是触发点。想了解报告如何运作、由谁接收，请看可疑交易报告词条。标记是一回事，已提交的报告是另一回事。
它如何可能导致账户被冻结？
对交易的怀疑，是冻结可能开始的地方。如果活动看起来与非法资金有关，就可能依反洗钱法令第50(1)条被冻结，即检察官可下令金融机构不得处理怀疑存有非法活动所得的账户。[f1]
有两个公开渠道与此相关。警方的Semak Mule平台，让任何人查询某个账户或电话号码是否被标记为骡子。[f2] 如果诈骗受害者通过NSRC热线997报告钱被转入你的账户，也可能随之紧急冻结。[f3]
账户被冻结的话，律师可以说明确切依据，以及你接下来能做什么。
来源
- AMLA 2001，第50(1)条 (https://www.lawnet.com.my/amla-2001)
- 警方Semak Mule平台 (https://semakmule.rmp.gov.my/)
- 国家诈骗应对中心 (https://www.nsrc.gov.my/)
什么样的交易会被视为可疑？
指在银行监控看来异常或有风险的账户活动，例如突然的大额存款、钱进来后马上转出，或与你平日使用账户的方式不符。被标记不等于你做错了什么，只表示这笔活动引起了注意。
可疑交易和STR是一回事吗？
不是。可疑交易是活动本身，也就是触发点。可疑交易报告（STR）是银行可能另外提交的报告。本页讲的是触发点。想了解报告和提交方式，请看可疑交易报告词条。
可疑交易会让我的账户被冻结吗？
有可能，可疑交易可能是起点。对交易的怀疑会引出报告，有些情况下也会依反洗钱法令第50(1)条导致冻结。如果诈骗受害者报告钱被转入你的账户，也可能随之紧急冻结。律师可以说明你被冻结的依据和你的选择。