可疑交易报告（STR）
银行怀疑账户或交易可能与非法活动有关时，向当局提交的报告。
来源核实于 2026-09-17
可疑交易报告是什么？
可疑交易报告（STR）是银行或其他报告机构怀疑账户或交易可能与非法活动有关时，向当局提交的报告。根据反洗钱法令第14条，机构一旦有理由怀疑，就必须及时报告。它是一份关于怀疑的报告，不是结论。
本页讲的是报告本身。想知道什么样的交易会被视为可疑，请看我们的可疑交易词条。
STR等于认定有罪吗？
不等于。听到“已向当局举报”，很容易往最坏处想。STR只记录机构曾有一个怀疑，它是可能展开查看的起点，不是认定谁做错了。
有些STR根本不会对账户持有人采取任何行动。法律上重要的是你实际知道什么、做了什么，这不是STR本身能证明的。
STR如何可能导致冻结或质询？
STR是保密的，向客户透露是一项罪行（泄密警示），所以你不会接到通知。你可能只是察觉到后果，例如账户被质询、限制或冻结。你的账户或电话号码也可能出现在警方的Semak Mule平台上。[f3]
正式冻结是另一个步骤。根据反洗钱法令第50(1)条，检察官可下令金融机构不得处理怀疑存有非法活动所得的账户。[f1]
如果账户受到影响，请以书面方式向银行询问原因。你也可以通过BNMLINK热线1-300-88-5465投诉。[f2] 律师可以帮你了解冻结的情况并作出回应。
来源
- AMLA 2001，第50(1)条 (https://www.lawnet.com.my/amla-2001)
- 马来西亚国家银行，BNMLINK (https://www.bnm.gov.my/)
- 警方Semak Mule门户 (https://semakmule.rmp.gov.my/)
STR是什么的缩写？
STR是Suspicious Transaction Report的缩写，即可疑交易报告。银行或其他报告机构怀疑账户或交易可能与非法活动有关时，会向当局提交。它记录的是怀疑，不是证据。
如果有人就我的账户提交了STR，我会被告知吗？
不会。这份报告是保密的，向客户透露是一项罪行，称为“泄密警示”（tipping off）。所以你可能只是注意到后果，例如账户之后被质询、限制或冻结。
有STR就代表我有罪吗？
不代表。STR记录的是怀疑，不是认定。有些报告并不会对账户持有人采取任何行动。法律上重要的是你实际知道什么、做了什么。如果STR导致账户冻结或被质询，律师可以帮你理解并作出回应。